【資金繰りを改善！】ファクタリングサービス徹底比較

2025.06.24投稿

今回は経営者のお悩みNo.1である資金繰りを改善するためのサービス「ファクタリング」についてのご紹介となります。

経営者が本当に頭を悩ませる「資金繰り」

お金の問題は、多くの経営者が直面する共通の悩みです。

利益が出すぎて税金を抑えたい、会社の現金の流れを把握したい、といった様々な相談を、税理士としてこれまでお受けしてきました。

もちろん、節税であれば節税に強い税理士に相談したり、お金の見える化であればマネーフォワードのようなツールを導入してタイムリーに経営状況を把握できる仕組みを構築したりすることで解決できます。

しかし、これまで多くの経営者の方々とお話ししてきた中で、最も切実なのがやはり資金繰りの問題です。

新規店舗への投資など、前向きな資金調達であれば、しっかりとした事業計画を立てて融資を獲得していく道があります。ですが、本当に深刻なのは、運転資金のショートです。

こうした状況に陥る会社は、往々にして財務状況が良好とは言えず、銀行からの借り入れが難しいという現実があります。しかし、資金がなければ会社は存続できません。

資金繰りの切り札「ファクタリング」

そこで有効な選択肢となるのがファクタリングです。

ファクタリングは、会社が持つ売掛金を買い取ってもらうことで、早期に資金を調達できる仕組みです。資金繰りに窮した状況でも、この方法によって活路を見出すことが可能です。

これは融資とは異なり、負債として貸借対照表に計上されないため、企業のバランスシートに好影響を与え、信用情報に影響を与えない点が大きな利点とされています。多くのサービスが保証人や担保を不要とし、償還請求権なし（ノンリコース）の取引を提供しているため、売掛先の信用力を重視する傾向があり、自社の財務状況が悪くても利用しやすい特性を持っています。

今回は、このファクタリングについて、数ある業者の中からいくつかご紹介したいと思います。今回の比較分析から、日本のファクタリング市場における主要な競争軸は「資金化スピード」「手数料」「対象顧客の柔軟性」であることが明らかになりました。

ほとんどの業者が最短即日または数時間での資金化を謳い、手数料は1%台から15%程度まで幅広く設定されています。また、オンライン完結型のサービスが普及し、全国対応を謳う業者が増加している一方で、西日本ファクターのように特定の地域に密着したサービスも存在し、地域ごとの多様なニーズに対応していることが示唆されます。

さらに、ペイトナーファクタリングやLabolのように、少額かつ簡易な書類で利用できる個人事業主・フリーランス特化型サービスが台頭しており、多様な資金ニーズに応える市場の進化が確認されます。

緊急性、コスト、取引規模、事業形態（法人または個人事業主）、既存の財務状況（赤字や税金滞納の有無）など、あなたの会社の具体的なニーズと状況を詳細に評価し、最適なファクタリングサービスを選択してみてください。

日本におけるファクタリングサービスの紹介

ファクタリングとは何か？

ファクタリングには主に二つの取引形態が存在します。

一つは「2社間ファクタリング」で、これは利用者とファクタリング会社の2社間で契約が完結する形式です。この場合、売掛先にファクタリングの利用を知られることがないため、取引先との関係性を維持したい企業に多く選ばれます。多くのファクタリング業者がこの形式に対応しています。

もう一つは「3社間ファクタリング」で、利用者、ファクタリング会社、売掛先の3社間で契約を締結し、売掛先の承諾が必要となります。一般的に、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングに比べて手数料が低くなる傾向があります。

ファクタリングの大きなメリットとして、多くのサービスが「ノンリコース（償還請求権なし）」を提供している点が挙げられます。

これは、万が一売掛先が倒産した場合でも、利用者にファクタリング会社への返済義務が発生しない契約形態を指します。この特性は、売掛先の信用リスクを利用者からファクタリング会社へ移転させる効果があり、企業の経営破綻リスクを軽減する上で非常に重要です。

企業がファクタリングを利用する理由

企業がファクタリングを利用する主な理由は多岐にわたります。

最も顕著なのは「迅速な資金調達」です。銀行融資の審査には通常数週間から数ヶ月を要しますが、ファクタリングは最短即日、あるいは数時間での資金化を可能にするため、急な資金ニーズや予期せぬ支出に対応できます。

次に、「担保・保証人不要」である点も大きな魅力です。ファクタリングは売掛債権の信用力を重視するため、銀行融資のように自社の不動産や第三者の保証を必要としません。これにより、企業の資産を拘束することなく資金調達が可能です。

さらに、ファクタリングは「信用情報への影響が少ない」という特性を持ちます。負債として計上されないため、企業の信用情報に傷がつくことがなく、将来的な銀行融資の機会に影響を与えにくいとされています。

また、「柔軟な審査基準」も重要な要素です。多くのファクタリング会社は、赤字決算、債務超過、税金滞納、あるいは銀行融資を断られた企業であっても、売掛債権の信用力があれば利用を認めています。これは、資金繰りに困窮する中小企業や個人事業主にとって、従来の金融機関では得られなかった資金調達の道を開くことになります。

日本のファクタリング市場の現状

日本のファクタリング市場は近年、急速な成長を遂げています。

経済産業省中小企業庁も資金調達の一つの方法として推奨しており、その認知度と利用が拡大しています。この背景には、中小企業が直面する資金繰りの課題、特に支払いサイトの長期化や予期せぬ支出増加といった構造的な問題が存在します。ファクタリング会社は、この時間的プレッシャーを解消するソリューションとして、その価値を高めています。

オンライン完結型サービスの増加は、市場の大きな変化の一つです。

Paytner FactoringやLabolのように、スマートフォンやPC一つで手続きが完結するサービスが増えており、これにより全国どこからでも、物理的な距離や移動コストを気にすることなく資金調達が可能になりました。これは、特に地域に密着した金融機関が少ない、あるいは融資基準が厳しい地方の事業者にとって、新たな資金調達の選択肢を提供し、地域間の金融格差を縮小する可能性を秘めています。金融サービスのデジタル化が、地域経済の活性化に貢献する一例と言えるでしょう。

また、ファクタリング市場は、従来の金融機関がカバーしきれなかった「信用力が低い」「設立間もない」「赤字・税金滞納」といった事業者層、および「フリーランス・個人事業主」といった小規模事業者層の資金ニーズを吸収することで成長しています。

これは、ファクタリングが単なる資金調達手段ではなく、企業のレジリエンス（回復力）を高める戦略的ツールとしての価値を持つことを示しています。

各ファクタリング業者のご紹介

主要なファクタリングサービスの特徴、手数料、資金化スピード、対象顧客、必要書類、および評判について詳細に解説します。

PayToday

手数料：1%～9.5%（業界最低水準）。掛目（買取率）は100%で、請求額から手数料を引いた金額が支払われます。
入金スピード：最短45分で即日入金。AIによるオンライン審査で、Web申込と電話ヒアリングのみで契約完結。
審査の柔軟さ：AI審査で面談不要。法人・個人事業主・フリーランスまで開業間もない方や赤字決算でも利用可能とされます（税金滞納も相談可）。
その他特長：オンライン完結型で全国対応。2社間ファクタリング専門（取引先への通知なし）で、債権期日が最長90日後の請求書まで対応。初期費用・月額費用無料。少額（10万円）から買取可能で上限なし。

PayTodayは、AIファクタリングを前面に押し出していますが、一部の利用者からは実際の手続きがアナログであるとの声も聞かれます。オンライン完結型の2社間取引に対応しており、取引先に知られることなく資金調達が可能です。手数料は最低2%から上限9.5%と明示されており、この上限設定が利用者に安心感を与える要因となっています。資金化スピードは最短30～45分と非常に迅速で、緊急の資金ニーズに対応できます。

対象顧客は法人と個人事業主の両方ですが、創業から半年以内の事業者は審査落ちの可能性が高いというデメリットがあります。

必要書類は以下が必須とされており、他社と比較して書類が多いという意見もあります。

直近の決算書（個人事業主は確定申告書）
直近6ヶ月以上の入出金明細
請求書
代表者の本人確認書類

評判としては、迅速な資金調達を評価する声がある一方で、AI審査の謳い文句と実態の乖離や、手数料の上限適用に対する不満、書類の多さに関する否定的な口コミも見られます。

最低取扱金額は10万円から、上限は設定されていません。

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ファクタリングZERO

手数料：1.5%～10.0%（こちらも業界最安水準）。2社間・3社間いずれも対応し、手数料幅が広い分、条件に応じて柔軟に設定。
入金スピード：最短即日入金が可能。申し込みから審査完了まで最短30分程度で、即日資金化に対応。
審査の柔軟さ：赤字決算や税金・社会保険滞納があっても資金調達可能と明記。審査通過率が高く、中小企業や個人事業主にも利用しやすいと評判。
その他特長：西日本エリア限定サービス（九州発）で、地域を絞ることでコスト削減と低手数料を実現。少額取引歓迎で親身な対応が評価されています。来店不要のオンライン契約OK。2社間ファクタリング可能で取引先通知は不要。

ファクタリングZEROは、西日本地域に密着したサービスを提供しており、来店不要のオンライン契約に対応しています。2社間ファクタリングを通じて、取引先に知られることなく資金調達ができる点が強みです。運送業、建設業、製造業、人材派遣業、小売業、介護事業など、幅広い業種での契約実績があり、少額取引にも親身に対応しています。

手数料は業界最安水準の1.5%から10%とされており、地域限定で諸費用を抑えることで低コストでの資金調達を実現していると説明されています。資金化スピードは最短即日入金が可能で、申し込みから審査完了まで最短30分で対応します。

対象顧客は法人・個人事業主を問わず、売掛金債権があれば利用可能です。債務超過、銀行融資を断られた場合、税金や社会保険料の納付が遅れている場合、さらには事業開始から1年未満の事業者でも利用できる柔軟性を持っています。

必要書類は以下が基本ですが、審査の過程で追加資料を求められることもあります。

代表者の身分証明書
成因証書（請求書、納品書、注文書、支払決定通知書など）
入出金明細

利用者の評判は概ね良好で、迅速な対応、低手数料、オンライン手続き、そして顧客の状況に合わせた柔軟な対応が高く評価されています。

消費税滞納時の資金調達や、赤字経営時の事業安定化に貢献した事例が報告されています。

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クイックマネジメント

手数料：非公開（要問い合わせ）だが「一般的な水準」との口コミ多数。平均すると他社並み（5～15%前後）と見られます。※公式サイトで公表なし。
入金スピード：契約から現金化まで最短30分という業界最速級。ただし必要書類が揃っていることが条件で、平均2日程度かかるとの記載もあり。
審査の柔軟さ：他社で断られたケースでも柔軟に審査。信用情報を問わず自社基準で判断し、債務超過・赤字決算・税金滞納などがあっても相談可能。法人・個人事業主問わず利用可。
その他特長：全国対応。下限なし～最大3,000万円まで買取可能（公式サイト表記は5,000万円まで）。2社間・3社間双方に対応しノンリコース契約（償還請求権なし）で安心。創業2017年と比較的新しいが、担当者の丁寧さに定評あり

クイックマネジメントは、「最短30分ファクタリング」を掲げ、契約後即日入金を強調しています。ノンリコース契約を採用しており、売掛先が倒産しても利用者に支払い義務は生じません。

数万円の小口から3,000万円までの幅広い買取額に対応し、累計3,000社以上の利用実績を持つ高い信頼性が特徴です。銀行融資を断られた企業でも利用可能であり、信用情報の開示は行わず、銀行とは異なる審査基準を設けています。

手続きは簡単で、必要書類をFAXやメールで送付するだけで来社不要、日本全国対応しています。原則として取引先への通知を行わない2社間ファクタリング契約が可能です。

手数料については具体的な料率は明記されていませんが、取引事例から「2社間で10%と低手数料」という声があり、他社と比較して手数料が低い場合があることが示唆されています。他社の情報では2社間4～12%、3社間2～9%程度の記載もあります。

対象顧客は法人だけでなく個人事業主も含まれ、医療、建設、運送、美容、人材派遣など多岐にわたる業種で利用されています。

債務超過、赤字決算、税金滞納など、厳しい財務状況にある企業でも利用が可能です。

必要書類は以下の4点少なく、手続きの簡便性が評価されています。

身分証明書
通帳の写し
請求書の写し
申込書

評判では、迅速な対応、柔軟な審査、丁寧なサポート、低めの手数料が利用者から高く評価されています。

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三共サービス

手数料：2社間 5%～25%、3社間 3%～15%。取引形態によって幅がありますが、「業界最安クラス」の低コストをうたっています。初回利用は手数料無料（0円）キャンペーンを実施することもあります。
入金スピード：最短翌日～2日程度が基本。超即日というより、確実性と安定性重視の傾向。ただし審査は迅速で、早ければ申し込み翌日に資金化可能です。
審査の柔軟さ：資金調達成功率97%と非常に高い通過率を誇ります。債務超過や税金滞納などがあっても断られにくいとの評判。基本的に法人向けで、個人事業主は応相談（公式サイトでは個人事業主は△表記）。
その他特長：創業2001年の老舗で契約実績多数。償還請求権なし契約を徹底しており、売掛先倒産時も返済請求しない方針を明言。50万円～3,000万円/社と中規模以上の案件を得意とします。手数料シミュレーションを公開するなど透明性も高いです。

三共フィナンシャルサービスは、赤字決算の企業でも利用可能なファクタリングサービスを提供しています。審査はファクタリング対象企業（売掛先）の信用力を重視するため、自社の財務状況が厳しくても申し込みが可能です。担保や保証人は不要で、償還請求権なし（ノンリコース）の契約形態を採用しているため、売掛先が倒産しても利用者に返済義務は発生しません。

手数料については、売掛債権に対する掛け目が通常70%から80%程度で、手数料（売買手数料）は売掛先の倒産リスクに応じて変動します。他社の情報では、2社間ファクタリングで5%から8%、3社間ファクタリングで1.5%から5%という手数料の目安が示されています。

資金化スピードは、売掛先企業からファクタリング取引の承諾書類が得られれば最短翌日での利用が可能です。対象顧客は設立間もない企業や銀行融資を断られた企業も含まれ、売掛先企業の与信力と商取引の内容が重視されます。ほとんどの売掛債権が対象となりますが、支払期限が過ぎた売掛金や売掛先が個人経営の場合、個人自営業者は対象外となります。

必要書類については明示されていませんが、口コミでは以下の3点のみでオンライン完結できたという声もあります。

請求書
通帳
身分証明書

最低取扱金額は50万円以上で、原則として1社あたり3,000万円まで対応可能ですが、売掛先の規模や継続的な取引年数によってはそれ以上の取引も可能です。

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ペイトナー

手数料：一律10%（固定）。請求書額面の10%がサービス利用料として差し引かれ、残り90%が振込まれます（別途振込手数料250円）。計算が明確で安心との声があります。
入金スピード：最短10分で振込。請求書アップロード後のAI審査が即時完了し、業界最速クラスのスピード入金を実現しています。
審査の柔軟さ：事業計画書や決算書提出は不要。独自のAI与信で、フリーランスや個人事業主でも利用可能。初回取引は上限30万円までなど段階的ですが、取引先の信用力に応じて限度額が拡大します。基本的に売掛先への通知なし（2社間）で安心。
その他特長：個人事業主・フリーランス特化のオンライン完結サービス。無料会員登録するだけで24時間365日いつでも申し込み可能。freeeやMoneyForward、Chatwork等とも提携し、請求書連携や福利厚生サービスも提供。初回少額限定など制約はありますが、「急な支払いに困ったフリーランスの強い味方」と評判です。

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主を主な対象とした請求書現金化サービスです。AIによる審査のため、煩雑な事業計画書や決算書などの書類提出は不要で、オンラインで全ての手続きが完結します。申請可能金額の範囲内で、何度でも繰り返し利用できる利便性も持ち合わせています。

手数料は一律10%で、初期費用や月額費用は一切かかりません。資金化スピードは非常に迅速で、最短10分で審査結果がメールで通知され、審査完了と同時に報酬が振り込まれます。ただし、これは営業時間内（平日10:00～19:00）に審査が開始された申請が対象です。

対象顧客はフリーランスや個人事業主で、個人間の取引も利用可能です。

必要書類は以下の通りで非常に少なく、この点が大きなメリットとして評価されています。

支払い期日が確定している請求書（PDFまたは画像データ、支払いサイト70日以内）
口座入出金明細
顔写真付き身分証（初回利用時のみ）

評判としては、入金スピードの速さ、必要書類の少なさ、1万円から利用できる点が評価されています。

一方で、初回取引の買取上限額が最大25万円から30万円と少ない点、請求金額が大きくても手数料が値引きされない点、信用の高い売掛先でも手数料が値引きされない点がデメリットとして挙げられています。

最低取扱金額は1万円から、初回は最大25万円～30万円、2回目以降は最大100万円～150万円まで対応します。

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トラストゲートウェイ

手数料：買取手数料3%～（2社間の場合）。3社間では0.5%～3.5%程度と極めて低コスト。関西・九州の地域特化型ながら全国平均と同等の良心的手数料です。
入金スピード：最短1日で振込。平均的には問い合わせ当日～翌日中に入金完了。申込から契約までオンラインで完結でき、最短5時間程度との実績もあります。
審査の柔軟さ：福岡発の会社で、小規模法人や個人事業主にも強い独自審査を採用。従業員10名以下の企業が多数利用し、リピート率98%と満足度が非常に高いです。保証人・担保不要。診療報酬債権など医療ファクタリングにも対応。
その他特長：資本金8,000万円と財務基盤が厚く信頼性◎。九州・関西エリア密着でスタートしましたが、現在はオンライン契約対応により全国どこでも非対面利用可能。地域初の本格派ファクタリング会社として地元企業からの信頼も厚いです。※新規契約で3万円キャッシュバックなどキャンペーンも実施。

株式会社トラストゲートウェイのファクタリングサービスは、オンライン完結型であり、クラウド契約を導入しているため、スマートフォン一つでスピーディーな資金調達が可能です。

融資とは異なり、保証人や担保は不要です。建設業や運送業を中心に、人材派遣業、IT業、アパレル業など幅広い業種の中小企業経営者や個人事業主が利用しています。

既に他社でファクタリングを利用している企業や、大手ファクタリング会社で更新を拒否された企業に対しても、より好条件での資金調達を提案し、乗り換えを歓迎しています。

買取手数料は業界最安水準の1.5%から9.5%と謳われており、追加料金は一切なく、手数料の考え方と具体的な手数料について明瞭に提示されています。ただし、申し込み審査により、上限手数料を超える場合があることも明記されています。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両取引に対応しています。

資金化スピードは最短即日振込が可能で、直近30日平均の振込時間は5時間2分と非常に迅速です。最短30分でのスピード簡易審査も行っています。

対象顧客は一般法人・個人事業主、および診療報酬債権の買取を行う医療系法人です。銀行融資を断られた、銀行返済や税金滞納がある、資金ショートで社員の給与支払いが迫っているといった状況の事業者も対象としています。

必要書類については具体的な一覧は明記されていませんが、申し込み時にスマートフォンで撮影した請求書写真を添付するだけで完了するとされています。ただし、必要に応じて追加書類を求められる場合があり、一部の利用者からは「提出資料が複雑」という声もあります。

評判としては、迅速な資金調達、丁寧な顧客対応、そして資金繰りの根本的な改善提案も行っている点が評価されています。審査通過率が直近30日平均で93.8%と高いことも、利用者の安心感につながっています。

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ペイブリッジ

手数料：2社間：3.5%～12.5%、3社間：0.5%～3.5%。特に3社間ファクタリングでは業界でも屈指の低料率（1%未満～）を実現。広告・IT業界専門という強みを活かし、リスクが低い場合は極限まで手数料を下げています。
入金スピード：最短即日。案件によりますが、申込から最短2時間での資金化も可能とのこと。業界トップクラスのスピード感です。
審査の柔軟さ：広告業界とクリエイターに特化した審査体制がユニーク。広告代理店や制作会社など、他社では敬遠されがちな業種にも精通したスタッフが対応するため、他社で断られた案件も通りやすい場合があります。また、「案件着手前の受注書・発注書」でも債権譲渡可能＝請求書発行前でも資金化できる点が大きな特徴です。
その他特長：運営元は株式会社トップ・マネジメント（後述）の関連サービス。法人向け（個人事業主不可）で、最大1億円まで対応可能。広告・IT業界における注文書ファクタリングとも言えるサービスで、業界特有の長い支払サイトや先行投資の負担軽減に役立ちます。

ペイブリッジは、広告・IT業界に特化した資金調達サービスであり、株式会社トップ・マネジメントによって運営されています。広告業界特有の長い支払いサイトに対応するため、請求書だけでなく、発注書、受注書、さらには見積書も即座に現金化できる点が大きな特徴です。

審査プロセスが迅速であり、全プロセスがオンラインで完結するため、遠隔地の利用者や多忙な利用者にとっても便利です。

手数料については、提供された情報には具体的な料率の記載がありません。ただし、運営元であるトップ・マネジメントの2社間ファクタリングの手数料は3.5%から12.5%とされています。

資金化スピードは即時現金化が可能とされています。対象顧客は、広告代理店、PR会社、印刷業、動画制作会社などの広告業界の法人から、Webデザイナー、カメラマン、イラストレーターといった個人事業主・フリーランスまで幅広く対応しています。広告業がメイン事業でなくても、社内に広告部門があれば利用可能です。

必要書類については明記されていません。評判に関する具体的な顧客の声は提供されていませんが、運営元のトップ・マネジメントが創業以来45,000件以上のファクタリング契約実績を持ち、取引総額100億円を突破していることから、その信頼性と実績がサービスの裏付けとなっています。

見積書・発注書・受注書を現金化する場合、取引先は月商500万円以上、設立6ヶ月以上の法人である必要があります。

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ラボル

手数料：10%～（やや高め）。利用者の声では「手数料は高めだが少額でも使いやすい」との評も。最低手数料がやや高いぶん、少額案件を積極的に扱うビジネスモデルです。
入金スピード：最短30分で現金化可能。独自開発のAI審査でスピーディーに対応し、審査通過後は24時間365日即日払いに対応しています。
審査の柔軟さ：フリーランス・個人事業主に特化したサービス。他社で審査落ちした人でもAI審査なら通過できたケースがあるとの口コミ。必要書類は本人確認・請求書・通帳コピーのみなど簡素化。ただし与信結果次第では利用できない場合もあり、審査通過率は公表されていません。
その他特長：請求書の買取による即日先払いサービスと、最大60日支払い延長できるカード払いサービス（MF請求書カード払い類似）を提供。オンライン完結で来店不要。少額の売掛金に強く、他社では扱わない1万円からの超小口債権でも相談可能という声もあります。急ぎの小口資金繰りなら心強い味方です。

Labol（ラボル）は、フリーランスや個人事業主向けの2社間ファクタリングサービスです。独自の簡易審査を導入しており、他社で断られた方や独立直後の方でも利用可能です。

決算書などの複雑な書類は原則不要で、免許証などの本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス（メール等）の3点のみで手続きが可能です。Web上で全ての手続きが完結し、面談は不要です。取引先に利用が知られる心配がない秘密厳守の体制を徹底しており、電話や郵送は一切行いません。

新規の取引先や零細企業との取引でも利用でき、業種・職種を問わず幅広い買取対象を誇ります。1万円からの少額利用が可能で、ノンリコース契約のため、取引先が倒産した場合でも請求書買取金額の返還を求められることはありません。

手数料は一律10%で、振込手数料などの追加費用は一切かかりません。

資金化スピードは、申請から最短30分で審査が完了し、審査完了後、24時間365日即時で登録の銀行口座へ入金されます（ただし、審査の実施は24時間365日ではありません）。対象顧客はフリーランス・個人事業主で、取引先が法人である請求書のみが買取対象となります。

評判としては、必要書類の少なさ、オンライン完結、審査の早さが好評です。買取上限額が実績の積み重ねにより上がっていく点も評価されています。

一方で、個人事業主でも買取を断られるケースがあること、電話での相談ができないこと、追加書類の提出を求められる場合があること、場合によっては審査に時間がかかることがあるといった否定的な声も存在します。最低取扱金額は1万円から利用可能です。

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うりかけ堂

手数料：2%～（案件により変動）。業界屈指の98%買取率を実現したケースもあるとの触れ込み。具体的手数料幅は非公開ですが、利用者の評判では「相見積もりで最安だった」との声が多いです。
入金スピード：最短2時間で入金。必要書類さえ揃っていれば即時対応可能で、スピード重視の経営者に支持されています。基本は即日～翌日には入金完了。
審査の柔軟さ：売掛金対応率98%と謳うだけあり、ほとんどの案件を受け付けています。法人・個人事業主問わず利用可能。他社で断られるような小口債権（最低30万円～）から高額まで、幅広い額に対応。銀行リスケ中や税金滞納中でも利用できた実例があるとのこと。
その他特長：東京都の会社ですが全国対応。オンライン契約OKで来店不要。初期費用・月額費用は不要で、手数料のみ明朗会計。公式サイトで「資金調達コンシェルジュ」に紹介された実績もアピール。顧客満足度が高くリピート率も高水準です。

うりかけ堂は、最短2時間での資金化を強みとするファクタリングサービスです。業界屈指の売掛金対応率98%を誇り、一般的な買取調査にとどまらず、どうすれば売掛金の買取ができるかを検討するため、他社で断られた顧客も多く利用しています。手数料は業界最安水準の2%から提供されており、初期費用は0円です。ただし、手数料の上限については明確にされていません。

秘密厳守を徹底しており、2社間ファクタリングの場合、売掛先への通知は行われません。個人事業主から大手企業まで幅広い顧客に対応できる体制を整え、少額の売掛金から5,000万円までの買取が可能です。

来店不要のオンライン契約が可能で、全国対応しています。独自の審査基準により、前年度の審査通過率は97%と高い水準です。対象顧客は、設立間もない企業、緊急で現金が必要な企業、赤字決算、他社借入中、税金滞納がある企業など、幅広い状況に対応します。個人事業主の利用も多く、利用者の約半数を占めています。

必要書類については具体的なリストは記載されていませんが、スピード審査の際に売掛金（請求書）の詳細を伝え、必要書類を提出するとされています。

評判としては、審査が柔軟で資金調達が早い、対応が良い、手数料が安い、総合的に使いやすい、赤字でも大きな資金調達ができる、少額でも親身に対応してくれるなど、肯定的な声が多く見られます。一方で、営業電話がしつこいという否定的な口コミも報告されています。

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アクティブサポート（QuQuMo）

手数料：1%～14.8%。下限1%～と業界トップクラスの安さで、債権の信用度に応じて手数料率が決定されます。上限も14.8%と良心的です。
入金スピード：申し込みから最短2時間で資金調達が完了。オンライン完結で手続きが進むため、申込10分・見積30分・送金60分程度で完了する流れです。
審査の柔軟さ：2社間・3社間とも対応可能。請求書と通帳のコピーのみで審査可能な手軽さ。個人事業主・フリーランスも積極受け入れ。独自のオンラインAI査定で、申し込み前に10秒で買取可能額がわかるシステムも提供しています（LINK技術を活用）。
その他特長：運営する株式会社アクティブサポートは池袋拠点で全国展開。24時間WEB申込受付で非対面契約OK。小口から大口まで幅広く、1万円～上限なしの買取実績あり。ランキングでも常に上位に推される人気サービスで、総合評価も非常に高いです。

アクティブサポートは、ファクタリングサービス「QuQuMo（ククモ）」を運営しており、最大300万円までの請求書現金化に対応しています。最短30分で見積もりが可能で、最短即日での現金化を実現します。手続きはリモートで完結し、1枚の請求書があれば資金化が可能です。ノンリコース契約を採用しており、経営コンサルティングも提供することで、年間約1,000件の支援実績を持つとされています。

QuQuMoの手数料は1%から14.8%です。資金化スピードは最短即日、QuQuMoは最短2時間での入金が可能です。対象顧客は企業向けに運転資金を提供し、QuQuMoは法人・個人事業主の両方に対応しています。

必要書類は、QuQuMoの場合、以下の2点のみとされており、手続きの簡便性が評価されています。

請求書
銀行口座の入出金明細

評判としては、急な資金繰りへの対応、設立間もない企業への支援、オンライン取引の利便性などが高く評価されています。審査が遅いという一部の悪い評判もありますが、他社と比較して審査通過率は高いとされています。QuQuMoの買取可能額は下限・上限なしとされており、幅広い資金ニーズに対応します。

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トップ・マネジメント

手数料：0.5%～12.5%。特に下限0.5%は驚異的な安さで、3社間ファクタリング等良条件時に適用されます。上限も12.5%と中小向けではかなり低めです。

入金スピード：最短即日、最短3時間でのスピード入金もアピールポイント。ウェブ面談で手続きを完結し、その日のうちに振込みまで可能です。

審査の柔軟さ：2社間・3社間とも利用可。法人専門のファクタリングサービスで、取引先への通知を避けたいニーズにも対応。審査通過率など公式発表はありませんが、他社に比べ上場企業の売掛債権など大口・優良債権の取り扱いが多く、そうした場合の手数料が特に低い傾向です。

その他特長：最大1億円までの高額案件対応可。創業社長が元銀行員ということもあり、金融知識に基づいたコンサル要素のある対応が期待できます。見積書・受注書・発注書でも現金化できる「NEWファクタリング」サービスを展開し、請求書発行前の案件でも資金調達可能なのは大きな強み。土曜日営業にも対応（顧客乗り換え率93%）との情報もあり、利用ハードルの低さと信頼感から人気です。

株式会社トップ・マネジメントは、「借りない資金調達」として売掛金の売却を推進するファクタリングサービスを提供しています。審査対象は主に売掛先の信用情報であり、累計買取高100億円、45,000件以上の契約実績を誇ります。

経済産業省中小企業庁も推奨する資金調達法として、その健全性をアピールしています。業界屈指のスピードファクタリングを特徴とし、最短即日での資金化が可能で、夕方の申し込みでも夜間キャッシュデリバリーによりその日の夜に資金が届くサービスも提供しています。

3ヶ月から6ヶ月の長期売掛金にも対応し、個人事業主も法人相手の売掛金があれば契約が可能です。創業以来培ってきたコンサルティング経験に基づき、助成金の提案や企業マッチングなど、資金調達以外のフルサポートも行っています。元警察官僚・元内閣総理大臣秘書官を顧問に迎え、業界の健全化を目指す姿勢も示しています。

手数料（債権買取費用）は、3社間ファクタリングで原則96.5%から99.5%（実質0.5%から3.5%）、2社間ファクタリングで原則87.5%から96.5%（実質3.5%から12.5%）とされています。振込手数料、印紙代、交通費、登記費用などの実費は顧客負担となります。

資金化スピードは最短即日です。対象顧客は、健全な事業を営み、売掛債権を持つ法人および個人事業主で、設立期間や赤字決算などは気にせず申し込みが可能です。日本全国に対応しています。

必要書類については具体的なリストは記載されていませんが、以下のものなどが求められます。

身分証明書
会社登録簿謄本
印鑑証明書
売掛先との成因資料、通帳コピー

評判としては、独立後の資金ショート回避、新規事業立ち上げ、個人事業主の資金調達、自然災害による資金難など、様々な状況での迅速な資金調達と手厚いサポートが高く評価されています。資金調達以外のサポートも好評です。最低取扱金額は30万円から、最高は3億円（売掛先1社あたり1億円）まで対応しています。

➡ 経営者の為の即日資金調達！見積書・受注書・発注書・請求書を今すぐ現金化【トップ・マネジメント】

SKサービス

株式会社SKサービスは、「条件のベストバランスを追求したちょうどいいファクタリング」を目指しており、幅広い相談に柔軟に対応できる条件を揃えているとされています。給与ファクタリングは行っておらず、法人・個人事業主限定のサービスです。

手数料は1%から（相談可能）と非常に低く設定されています。資金化スピードは最短即日入金が可能で、迅速な資金調達に対応できます。

対象顧客は法人・個人事業主で、銀行融資の審査が通らなかった方や、各種税金の滞納がある方でも、回収見込みのある売掛金があれば利用できます。

信用情報に影響しないため、ファクタリング契約後の借入を考えている顧客も利用可能です。

必要書類は以下が挙げられており、事前に準備しておくことでスムーズな手続きが可能です。審査によって追加書類が必要になる場合もあります。

印鑑登録証明書
登記簿謄本
請求書

評判としては、緊急の資金ニーズに対応し、事業継続や拡大に貢献した事例が報告されています。建設業、広告代理店業、アパレル業、雑貨卸・小売業の顧客が、迅速な対応や手数料の妥当性を評価しています。

➡ ベストバランスを追求した、ちょうどいいファクタリング【株式会社ＳＫサービス】

株式会社No.1

手数料：1.0%～（上限非公開）。こちらも最低手数料1%～と業界屈指の安さ。案件や2社間/3社間によって変動します。
入金スピード：最短即日で契約・入金に対応。他社からの乗り換えにも積極対応しており、スピーディーさに定評。
審査の柔軟さ：法人・個人事業主いずれも利用可。赤字決算や税金滞納があっても相談可能な柔軟審査。建設業など業種毎の専用プランも用意し専門的対応。
その他特長：全国対応。最大5,000万円までの高額買取実績（公式）。対面・オンライン双方で契約可能。※「No.1サービス」は法人向けのほか、個人事業主専用プランや建設業特化プランも展開しており、各業界の事情に精通しています。

株式会社No.1のファクタリングサービスは、審査通過率90%以上を誇り、継続的な利用が可能です。オンライン契約や電子契約に対応しており、全国どこからでも利用できます。初回利用の法人向けには、「初回買取手数料50%割引」または「他社より高額買取保証」の特典が用意されています。

買取手数料は業界最低水準の1%から15%とされており、手数料以外の費用は発生しません。資金化スピードは最短30分で即日振込が可能であり、2回目以降の利用ではさらに早くなる可能性があります。

対象顧客は法人に特化していますが、50万円以上の確定売掛金を保有していることが必須条件です。赤字決算や税金・保険料滞納の場合でも利用可能ですが、優先債権がない場合に限られます。

必要書類は以下の3点と比較的少ないです。

決算書
請求書
通帳コピー

評判としては、お客様満足度No.1、他社からの乗り換え満足度No.1を自称しており、手数料の安さとスピード感が特に高く評価されています。累計8,000件以上の実績があります。

一方で、15時以降の契約は即日ファクタリングができない（現金受け取りを除く）、買取手数料の上限15%は相場より高め、1億円を超える大型資金調達には不向きといったデメリットも指摘されています。最低取扱金額は50万円から1億円まで対応していますが、情報源によっては20万円から5,000万円と記載されている場合もあります。

➡ 法人専門ファクタリングならNo.1

ファクタリングサポート

手数料：業界相場と比較して低めの手数料を提供。具体的な料率は非公開ですが、詳細は問い合わせを通じて確認可能です。
入金スピード：最短即日での入金が可能。急ぎの資金調達に対応しています。
審査の柔軟さ：法人・個人事業主問わず、柔軟な審査基準を採用。過去の信用情報に不安がある場合でも相談可能です。
その他の特徴：オンラインでの申し込みが可能で、手続きが簡便。

ファクタリングサポートは、顧客のニーズに合わせた最適な資金調達ソリューションを提案することを特徴としています。簡単な10秒査定で、すぐに調達可能額を知ることができます。無料相談が可能で、担保や保証人は不要です。

審査では売掛先の情報が重視されるため、利用者の信用格付けはあまり関係ありません。

手数料については、提供された情報には具体的な料率の記載がありません。資金化スピードは最短即日が可能で、必要書類を提出すれば、審査から入金まで全てオンラインで完了できるとされています。

対象顧客は法人と個人事業主の両方です。必要書類については、「必要な書類」と記載があるものの、具体的なリストは明記されていません。評判に関する具体的な顧客レビューは提供されていません。

➡ 資金調達問題でお悩みなら「ファクタリングサポート」最善策で問題解決

JBL

手数料：業界平均と同等の手数料設定。詳細な料率は公式サイトで確認できます。
入金スピード：最短で翌営業日の入金が可能。急な資金ニーズにも対応しています。
審査の柔軟さ：法人・個人事業主問わず、柔軟な審査を実施。過去の信用情報に不安がある場合でも相談可能です。
その他の特徴：オンラインでの申し込みが可能で、手続きが簡便。

JBLが提供するファクタリングサービスは、オンライン完結型である点が大きな特徴です。申し込みから送金までの全ての手続きをWeb上で完了できるため、PC、スマートフォン、タブレットの操作だけでスムーズに事業資金を調達できます。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修のクラウドサインを使用しており、電子契約を採用しているため、契約にかかる時間を大幅に短縮できます。他社からの乗り換え契約を優遇する制度もあります。

利用手数料は業界最安水準の2%から設定されており、買取金額などに応じて2%から14.9%の範囲で変動します。提示される手数料以外の費用が請求されることは一切ありません。ただし、手数料の上限が14.9%と比較的高いという指摘もあります。

資金化スピードは最短2時間で請求書を資金化することが可能で、即日での資金調達が実現します。対象顧客は、資金繰りや資金調達に悩みを抱える様々な事業者で、本日中の運転資金確保、支払い期日前の現金化、業績悪化や赤字決算・税金滞納による融資拒否、借入を増やしたくない、担保・保証人なしで調達したい、支払いサイトが長い・不安定、他社の手数料が高いといった状況の顧客が利用できます。

ファクタリングは借入ではないため、負債にならず、赤字決算や税金滞納があっても利用可能です。担保や保証人も不要で、償還請求権のない契約のため、取引先企業が倒産しても補償義務が生じません。

契約までに必要な書類は以下の通りです。

代表者の身分証明書
直近の取引入金が確認できる書類
取引先との成因資料

評判としては、オンライン完結と迅速な入金（3時間）が高評価を得ています。他社からの乗り換えで手数料が大幅に下がった事例も報告されています。一方で、原則として債権譲渡登記が必要である点、手数料の上限が高い点がデメリットとして挙げられています。

➡ 最短2時間で資金化が可能となったWEB完結の売掛金買取サービス！【ＪＢＬ】

ネクストワン

手数料：業界平均と同等の手数料設定。詳細な料率は公式サイトで確認できます。
入金スピード：最短で翌営業日の入金が可能。急な資金ニーズにも対応しています。
審査の柔軟さ：法人・個人事業主問わず、柔軟な審査を実施。過去の信用情報に不安がある場合でも相談可能です。
その他の特徴：オンラインでの申し込みが可能で、手続きが簡便

ネクストワンのファクタリングサービスは、長年の取引で得た独自データを活用し、ファクタリング手順を最適化することで、迅速な資金調達と手数料の抑制を実現しています。

経験豊富なスタッフが柔軟な審査を行い、日本全国からの申し込みに対応しています。赤字決算や債務超過の状態でも、銀行融資が難しい状況（リスケジュール中も含む）でも資金調達を成功させると謳っています。

法人を中心に、1億円以上の高額な売掛金の買取にも対応しています。遠方のお客様でも来店不要で、メールやFAXでの対応が可能です。電子契約サービスも導入しており、契約のスピードアップ、コスト削減、コンプライアンス強化を実現しています。融資とは異なり、記録に残らないため、取引先からの信用を傷つけることなく資金調達や資金繰りの改善が可能です。

手数料は業界最安水準の1.5%から10%とされています。2社間ファクタリングの手数料は5%から、3社間ファクタリングの手数料は1.5%からと、3社間の方が割安になります。

資金化スピードは最短即日での資金化が可能です。対象顧客は主に法人専門で、建築、建設、IT、医療、福祉など、日本全国の様々な業種のお客様が利用しています。

必要書類については具体的なリストは明記されていませんが、以下の書類が求められる可能性があります。

身分証明書
会社謄本
決算書
請求書
成因資料
通帳
納税証明書
印鑑証明書

評判としては、資金繰り解決率が93%以上と高く、手数料の安さ、迅速な対応、スタッフの丁寧な説明が高く評価されています。最低取扱金額は30万円から、上限は設定されていません。

➡ 売掛金を高値買取で即現金化

MSFJ

手数料：3.8%～9.8%。業界平均より低めのレンジ設定。「乗り換え専門ファクタリング」を掲げており、他社利用中の方への割引などもある模様。
入金スピード：少額OK・スピード審査が強み。具体的な時間は明記されていませんが、「最短即日」対応をPR。経験豊富なスタッフがサポート。
審査の柔軟さ：2社間・3社間ともに対応。公式には審査基準詳細は不明ですが、乗り換え顧客向けに有利な条件を提示するなど柔軟性をアピール。
その他特長：「乗り換えプラス」等のキャンペーンを打ち出すこともあり、現在他社利用中で手数料負担に悩む方におすすめ。オンライン対応・全国対応。

MSFJ株式会社は、法人に特化したファクタリングサービスを提供していますが、個人事業主やフリーランスも対応可能です。良心的な手数料と最短即日（最短60分）の資金調達を強みとしています。柔軟な審査基準により高い承認率を誇り、2社間および3社間ファクタリングの両方に対応しています。ファクタリングは借入ではないため、信用機関にデータが残らず、顧客の立場に立ったサポートを提供しています。特に500万円以下の債権買取を強化している点が特徴です。

手数料は1.8%から9.8%で、手数料以外の費用は一切発生しません。

法人向けには「クイックファクタリング」（最大300万円、3.8%から9.8%）と「プレミアムファクタリング」（最大5,000万円、1.8%から6.8%）の2つのプランがあります。個人事業主専門や建設業専門のプランも手数料設定があります。

資金化スピードは最短即日、最短60分です。対象顧客は法人様が優遇されますが、個人事業主やフリーランスも利用可能です。銀行融資を断られた、税金滞納がある、返済条件を変更しているといった状況でも利用できます。

必要書類については明記されていませんが、以下のようなものが求められることがあります。

身分証明書
通帳コピー
請求書
場合によっては決算書、商業登記簿謄本、印鑑証明書、納税証明書

評判としては、迅速な対応、丁寧な説明、低い手数料、非借入のメリット、親身なサポートが高く評価されており、様々な業種・状況での資金調達成功事例が豊富です。最低取扱金額は10万円から、最高は5,000万円まで対応しています。

➡ 他社からの乗り換え専用ファクタリング【MSFJ】

ジャパンマネジメント

手数料：3.0%～20.0%。上限はやや高めですが、下限3%と低水準。高額債権や良質債権では一桁％台前半も期待できます。
入金スピード：最短即日。さらに土曜日も営業しており、平日以外でも資金化対応できる珍しいサービスです。急ぎの週末資金繰りにも心強い存在。
審査の柔軟さ：2社間・3社間どちらも可能。利用中の他社見積もりより好条件を提示してくれるケースが多いようです。中小企業経営者に寄り添った柔軟かつ丁寧な審査応対に定評があります。
その他特長：最大5,000万円まで買取可。関東を中心に全国対応。運送業や建設業など売掛先が大手の場合の案件実績が豊富です。公式サイトでは経営コンサル的な情報発信も行っており、単なる資金提供にとどまらないサポートが期待できます。

ジャパンマネジメントのファクタリングサービスは、「借り入れにならない資金調達」として、売掛債権を現金化することでキャッシュフローを改善し、バランスシートに良い影響を与えることを強調しています。償還請求権なし（ノンリコース）の真正売買であるため、売掛先が倒産しても利用者に支払い義務は発生しません。

銀行融資とは異なり、保証人や担保は不要で、売掛先の信用が重視されます。利用者とジャパンマネジメントのみで行う2社間ファクタリングも利用可能で、取引先に知られることなくサービスを利用できます。医療・介護報酬債権の買取も提供しています。

手数料については、2社間ファクタリングで10%から20%、3社間ファクタリングで3%から10%とされています。診療報酬・介護報酬ファクタリングの手数料は別途問い合わせが必要です。

他社からの乗り換えを検討している顧客には、より低い手数料を提示できる可能性があるとされています。資金化スピードは最短即日審査完了、最短1日で資金調達が可能です。

対象顧客は日本全国対応で、福岡県と東京都にオフィスがありますが、北海道から沖縄まで申し込みが可能です。最高5,000万円までの資金調達に対応し、秘密厳守が可能です。

赤字決算、銀行融資を断られた、リスケジュール中、消費税の滞納がある企業でも利用可能です。個人事業主も対象に含まれます。

必要書類は以下のようなものが想定され、他社と比較してやや多いとされています。

請求書
6ヶ月分の通帳コピー
商業登記簿謄本
売掛先との取引基本契約書
納税証明書

評判としては、他社からの乗り換えで手数料が下がった事例、迅速な対応、丁寧な説明が高評価を得ています。乗り換え率93%、希望入金日対応実績95%、継続取引率97%と高い顧客満足度を示唆しています。

最低取扱金額は個人事業主の場合20万円から、最高は5,000万円までです。

➡ ファクタリングでキャッシュフロー改善しませんか？

アクト・ウィル

手数料：業界最低水準を謳うが具体的料率は非公開。口コミでは「まあまあ普通」との声もあり、5～15%程度が多い模様。ただし独自審査により条件良化を図っており、乗り換え時は手数料減額なども検討してくれます。
入金スピード：即日ファクタリング可能とPR。一方、同社はビジネスローン融資がメインでもあるため、ファクタリングに関しては「審査から入金まそれなりにスムーズ」といった声。具体的には最短でも当日～翌日程度でしょう。買取金額は最大500万円までと小ぶり。
審査の柔軟さ：中小企業応援を掲げており、債務超過などでも対応可能。ただし買取上限500万円の範囲で、比較的小規模な取引に限定。売掛先の与信や取引背景を重視するオーソドックスな審査です。必要書類も決算書など基本的なものを求められます。
その他特長：ファクタリング商品名の融資も提供しており、売掛金担保のローンとして最大500万円まで一括借入→売掛入金時返済といった利用法も選べます。法人ローンに強い金融会社でもあるため、ファクタリングとローンを組み合わせた提案が受けられる可能性があります。創業間もない法人で銀行融資が難しい場合、一度相談してみる価値があります。

アクト・ウィル株式会社は、業界最低水準の買取手数料を特徴とするファクタリングサービスを提供しています。独自の審査基準を持っているため、他社で断られた場合でも相談が可能です。最短60分での資金調達および審査完了が可能とされており、迅速な対応が期待できます。

ただし、即日ファクタリングが常に可能とは限らず、初期申請審査によって変動する場合があります。他社からの乗り換えも歓迎しており、既存のファクタリングサービスよりも低い手数料を提案できる可能性があります。

手数料は1%からとされています。資金化スピードは最短60分で資金調達・審査完了が可能です。

対象顧客は、顧客からの支払い遅延、銀行融資に時間がかかる、急な費用不足に直面している企業などが挙げられます。必要書類については具体的なリストは提供されていませんが、予備審査結果の連絡後にFAXまたはメールで提出する必要があるとされています。

評判に関する具体的な顧客レビューは提供されていませんが、審査通過率は65%以上とされています。

➡ アクトウィルのファクタリング

西日本ファクター

手数料：2.8%～15.0%。九州発のサービスで、債権額や2社間/3社間によって料率が変動。下限は業界平均より低めです。
入金スピード：最短即日、最大1,000万円まで即日調達可能。西日本最大級のファクタリング会社を標榜しており、迅速な対応で知られます。
審査の柔軟さ：2社間・3社間ともに対応。審査通過率90%以上と公称しており、多くの案件で承認が下りる模様。地方企業にも寄り添った柔軟な基準で、地域金融機関からの紹介実績もあります。
その他特長：本社は福岡。西日本特化を謳いつつも全国対応可能です。「西日本最大級」の名の通り地元では実績豊富で信頼感があります。少額から利用でき、医療・介護報酬ファクタリングにも精通。営業時間も他社より長めで（平日9時～19時など）、利用者にとって使いやすいサービスです。

西日本ファクターは、福岡市中央区薬院に拠点を置き、九州・中国地方の事業資金調達をサポートする地域密着型のファクタリングサービスです。保証人や担保は不要で、金融機関のような審査はありません。

2社間取引の場合、西日本ファクター独自の信用調査のみを行い、取引先企業への連絡は不要であるため、取引先に経営状態を不安に思われる心配がありません。売掛債権の売却は融資や借入金とは異なり、資金繰りに困っているという記録が残らない健全な経営手法とされています。ノンリコース契約のため、売掛先が倒産しても支払い義務はありません。

手数料は2.8%からとされています。2社間ファクタリングでは15%から、3社間ファクタリングでは2.8%からという情報もあります。

資金化スピードは最短1日でのスピーディーな資金化が可能で、急な資金繰りにも対応できます。

対象顧客は資金調達額30万円から3,000万円まで対応しており、3社間取引であれば3,000万円まで可能です。赤字決算や債務超過の状態でも、売掛金があれば利用可能で、銀行に融資を断られた場合でも利用できます。

必要書類は以下がが挙げられています。

身分証明書
決算書（2期分）
法人通帳の写し
法人登記簿謄本
売掛先への請求書
受注書・発注書

評判としては、急な大口受注への対応、事業拡大の支援、給料支払い問題の解決など、具体的な資金繰り支援が高く評価されています。手数料の透明性も評価されています。

最低取扱金額は30万円から、最高は3,000万円までです。2社間では最大1,000万円、3社間では最大3,000万円まで対応します。

➡ 事業資金が必要なら

ファクタリングサービスの比較分析

ファクタリングサービスを選ぶ際、

資金化スピード
手数料
対象顧客の柔軟性
必要書類の簡便性
オンライン完結の度合い
顧客サポートの質

は重要な比較基準となります。

これらの要素は相互に関連し、事業者の特定のニーズによって最適な選択肢が異なります。

資金化スピードの比較

ファクタリングサービスの資金化スピードは、企業の緊急性に直結します。

最速グループ（最短10分～2時間）: ペイトナー（最短10分）、クイックマネジメント（最短30分）、ラボル（最短30分）、No.1（最短30分）、PayToday（最短30分）、MSFJ（最短60分）、アクトウィル（最短60分）、JBL（最短2時間）、うりかけ堂（最短2時間）、アクティブサポート (QuQuMo)（最短2時間）。

最短スピードはあくまで「最短」であり、必要書類の準備状況や申し込み時間、審査内容によって変動するという点を理解しておく必要があります。

特に「最短10分」のような超高速サービスは、個人事業主向けであるペイトナーファクタリングのように、対象顧客や買取金額に制約があることが多い傾向が見られます。これは、手続きの簡素化と引き換えに、ファクタリング会社がリスクを管理するための手段であると考えられます。

手数料構造の比較と透明性

手数料はファクタリングサービス利用の総コストを決定する重要な要素です。

最低手数料の競争: 多くの業者が1%台（SKサービス、No.1 、MSFJ 、トラストゲートウェイ、アクティブサポート (QuQuMo) ）から手数料を提供しており、業界全体で低手数料をアピールしています。
追加費用の有無: 多くの業者が「手数料以外に費用なし」と謳っていますが、トップマネジメントのように振込手数料や印紙代、交通費、登記費用などの実費を顧客負担とする場合もあります。契約前に総費用を確認することが極めて重要です。

手数料の「最低値」だけを見て判断するのは危険です。実際の適用手数料は、売掛先の信用力、取引形態（2社間か3社間か）、債権額、利用者の財務状況など、複数の要因によって大きく変動します。

特に2社間ファクタリングは、ファクタリング会社のリスクが高いため、手数料も高くなる傾向があることを理解しておくべきです。一部の業者が手数料の上限を明確にしないのは、顧客の期待値管理が難しい一方で、個別の状況に応じた柔軟な価格設定を可能にしているとも解釈できます。

対象顧客と柔軟性（個人事業主対応、特定業種特化など）

ファクタリングサービスの対象顧客は多様化しています。

法人・個人事業主両対応: ファクタリングZERO 、クイックマネジメント、ペイトナー、トラストゲートウェイ、ラボル、うりかけ堂、アクティブサポート (QuQuMo) 、トップマネジメント、SKサービス、No.1（法人特化だが個人もフォームに）、MSFJ 、ジャパンマネジメント、西日本ファクターなど、多くの業者が個人事業主にも門戸を開いています。
財務状況への柔軟性: 多くの業者が、赤字決算、債務超過、税金滞納、銀行融資拒否といった厳しい財務状況にある企業でも利用可能と明示しており、資金繰りに困窮する企業にとって重要な選択肢となっています。
業種特化: ペイブリッジ（広告・IT業界）、MSFJ（建設業強化）、ジャパンマネジメント（医療・介護報酬債権）のように、特定の業種に特化することで、その業界特有のニーズや商習慣に合わせたきめ細やかなサービスを提供できる強みを持っています。

ファクタリング市場は、従来の金融機関がカバーしきれなかった「信用力が低い」「設立間もない」「赤字・税金滞納」といった事業者層、および「フリーランス・個人事業主」といった小規模事業者層の資金ニーズを吸収することで成長しています。

特に業種特化型は、専門知識とネットワークを活かし、より効率的かつ適切な審査・サービス提供を可能にしていると言えます。

必要書類の簡便性

必要書類の多寡は、審査の深さとスピード、そして手数料に影響を与えます。

少ない書類で対応: ペイトナー（3点）、ラボル（3点）、アクティブサポート(QuQuMo)（2点）など、一部の業者は手続きの簡便性を重視しており、迅速な資金化に貢献しています。
一般的な書類: 多くの業者が身分証明書、通帳、請求書を必須とし、決算書、登記簿謄本、印鑑証明書、納税証明書などを追加で求める場合があります。

書類が少ないほどスピーディーですが、ファクタリング会社のリスクが高まるため、手数料が高くなるか、買取上限額が低くなる傾向があります。

事業者は、自身の状況（緊急性、取引規模）と手間を考慮して、最適なバランスの業者を選ぶべきです。

オンライン完結の度合い

オンライン完結の可否は、利用者の利便性に大きく影響します。

完全オンライン完結: ペイトナー、ラボル、トラストゲートウェイ、JBL 、アクティブサポート(QuQuMo) は、申し込みから契約、入金まで全てのプロセスをオンラインで完結できます。これらのサービスは、地方の事業者や多忙な経営者にとって非常に便利です。
オンライン対応だが一部対面/郵送も可: クイックマネジメント、トップマネジメント、No.1 、ネクストワン、ジャパンマネジメント、西日本ファクター、SKサービス、アクトウィルなど、多くの業者がオンラインでの対応を基本としつつ、必要に応じて対面や郵送での手続きも受け付けています。これにより、利便性を保ちつつ、複雑な案件や高額取引に対応するための柔軟性を持っています。

オンライン完結は現代のビジネスニーズに合致しており、特に時間的・地理的制約のある事業者にとって不可欠な要素となっています。しかし、対面や出張対応が可能な業者は、より複雑な案件や高額取引に対して、きめ細やかなサポートや柔軟な審査を提供できる可能性があり、一概にオンライン完結が最善とは限りません。

評判と顧客サポートの質

各社の評判は、サービスの信頼性や顧客満足度を測る重要な指標です。

肯定的な評価: 多くの業者が「迅速な対応」「丁寧な説明」「親身なサポート」「手数料の安さ」で評価されています。特に、資金繰り困難な状況を乗り越えられた事例が多く見られます。
乗り換え歓迎の動向: トラストゲートウェイ、トップマネジメント、ネクストワン、ジャパンマネジメント、アクトウィル、西日本ファクター、No.1 など、多くの業者が「他社からの乗り換え歓迎」を謳っています。これは、市場が競争的であり、手数料やサービス品質の改善余地があることを示唆しています。既存の利用者は、現在の契約条件に満足せず、定期的に他社のサービスと比較検討することで、より有利な条件（特に手数料）で資金調達できる可能性が高いことを示唆しています。これは、市場の透明性が高まりつつある良い兆候とも言えるでしょう。
一部の課題: PayTodayではAI審査と実態の乖離や書類の多さ、ペイトナーでは初回買取上限額の低さや手数料の一律性、トラストゲートウェイでは提出資料の複雑さ、うりかけ堂では営業電話の頻度、JBLでは債権譲渡登記の原則必要性や手数料上限の高さなど、一部の課題も報告されています。

比較表

以下の表は、主要なファクタリングサービスを比較したものです。

サービス名	手数料 (最低〜上限)	資金化スピード (最短)	対象顧客 (法人/個人)	必要書類の簡便性	オンライン完結度	最低/最高取扱金額 (目安)
PayToday	2%〜9.5%	30分	法人・個人	やや多い	高	10万円〜上限なし
ファクタリングZERO	1.5%〜10%	即日	法人・個人	普通	高	明示なし
クイックマネジメント	10% (事例)	30分	法人・個人	少ない	高	数万円〜5,00S万円
三共サービス	1.5%〜8% (目安)	翌日	法人	少ない (口コミ)	中	50万円〜3,000万円
ペイトナー	一律10%	10分	個人	非常に少ない	完全	1万円〜150万円
トラストゲートウェイ	1.5%〜9.5%	即日 (5時間2分)	法人・個人	やや複雑 (口コミ)	完全	明示なし
ペイブリッジ	非公開	即時	法人・個人 (広告/IT)	非公開	完全	月商500万円以上 (取引先)
ラボル	一律10%	30分	個人	非常に少ない	完全	1万円〜上限なし
うりかけ堂	2%〜 (上限不明)	2時間	法人・個人	非公開	高	少額〜5,000万円
アクティブサポート(QuQuMo)	1%〜14.8%	2時間	法人・個人	少ない	完全	下限・上限なし
トップマネジメント	0.5%〜12.5%	即日	法人・個人	やや多い	高	30万円〜3億円
SKサービス	1%〜 (相談)	即日	法人・個人	普通	中	明示なし
No.1	1%〜15%	30分	法人	少ない	高	50万円〜1億円
ファクタリングサポート	非公開	即日	法人・個人	非公開	高	明示なし
JBL	2%〜14.9%	2時間	法人・個人	普通	完全	明示なし
ネクストワン	1.5%〜10%	即日	法人	やや多い	高	30万円〜上限なし
MSFJ	1.8%〜9.8%	60分	法人・個人	普通	高	10万円〜5,000万円
ジャパンマネジメント	3%〜20%	1日	法人・個人	やや多い	高	20万円〜5,000万円
アクトウィル	1%〜	60分	法人	非公開	中	明示なし
西日本ファクター	2.8%〜15%	1日	法人・個人	やや多い	中	30万円〜3,000万円

まとめ

日本のファクタリング市場は、多様な資金ニーズに応えるべく進化を続けています。各社が提供するサービスは、資金化スピード、手数料、対象顧客、必要書類の簡便性、オンライン対応の度合い、そして顧客サポートの質において異なる強みを持っています。

事業者が最適なファクタリングサービスを選択するためには、自社の具体的な状況と優先順位を明確にすることが不可欠です。

最終的には、複数のファクタリングサービスから見積もりを取り、自社の具体的なニーズと条件に最も合致する業者を慎重に比較検討することが、最適な資金調達を実現するための鍵となります。